核心银行产品简介
为客户提供基于金融云服务的轻量级、可裁剪的核心银行解决方案,基于“软件即服务”(SaaS)模式,为新开金融机构或现有系统无法满足业务发展需求以及监管要求的中小银行提供核心银行系统托管服务,具有针对不同类型的客户快速配置的能力。
核心银行的特性
  • 以客户为中心,方便快捷的客户服务

    提供企业级客户统一视图,建立完备的多维度客户信息

    基于对客户的多维度细分,实现精准的客户分析

    支持一致、个性化、可定制的客户体验。

  • 支持快速的产品创新和装配

    提供支持产品快速创新的产品研发与装配平台,构建完整统一的企业级产品视图

    实现银行产品全生命周期管理;支持通过差异化的模式实现产品创新

    通过“产品工厂”方式实现产品快速装配

  • 灵活的差异化价格定制

    支持企业级价格的统一管理

    提供灵活的价格管理体系,强力支撑综合定价管理的能力

    支持基准价格、差异化价格和个性化议价三层价格体系

  • 支持高效集约的营运管理

    层次化、可分离的业务运营支持体系设计

    支持业务流程电子化、流程标准化

    支持自动化、集约化的过程处理,以及集中统一的精细化管理

  • 提供交易与核算分离的财会体系

    交易与核算分离的财会体系

    支持多法人、多会计准则、多科目体系的可参数化灵活配置的会计引擎

    标准规范的企业级总账

  • 提供完整、协同、智慧的渠道整合平台

    提供外部客户及内部员工的渠道整合平台

    支持集约化网点转型

    在各渠道上提供一致的用户体验

    打造智慧渠道,支持准确的客户识别、差异化的渠道服务

    支持渠道间的协同

应用场景
  • 新开业银行场景
  • 已开业银行场景
业务场景概述

满足新成立的中小银行机构,在获得银行牌照后核心系统从无到有的建设需要。

适用客户

新成立的中小银行机构。例如:处于筹备期的民营银行(待银监会审批通过后6个月内开业);外资银行在境内首开分支机构;城商行采用开立村镇银行的方式在区域外拓展业务;等等

输出建议

1、为确保整体输出项目的实施成功,可以考虑咨询项目先行,根据自身后续业务的重点发展方向,规划每个业务领域的提升方向;确定IT架构的总体原则,为后续系统的实施制定标准

2、产品输出主要包括产品功能匹配分析、客户化适应性开发、用户测试及投产等阶段。因无客户原有业务系统,因此产品输出时无需考虑业务、系统迁移事宜,重点考虑对于银行业务功能的端到端支撑。

业务场景概述

某些同业客户(主要是中小银行)已开业,但现有核心系统无法满足业务发展以及日益趋严的监管要求。针对这些同业客户,可以通过输出核心银行产品满足其进行系统替换的需求。

适用客户

需要替换原有核心系统的已开业同业客户(主要是中小银行)。客户类型主要包括:城商行、农信社/农商行、民营银行、村镇银行、外资银行、等等

输出建议

1、为确保整体输出项目的实施成功,可以考虑咨询项目先行,根据自身后续业务的重点发展方向,规划每个业务领域的提升方向;确定IT架构的总体原则,为后续系统的实施制定标准

2、产品输出主要包括产品功能匹配分析、差异化需求分析、客户化适应性开发、用户测试及投产等阶段。因客户存在原有业务系统,且部分原有系统需保留,因此输出时需着重关注业务、系统迁移事宜,以及新系统与保留系统之间的集成。

产品功能

银行产品服务

提供多种核心银行产品服务功能并支持渠道接入,以实现对客产品服务

支持的产品服务领域包括:对公存款、对私存款、对公借记卡、对私借记卡、对公贷款、对私贷款、支付、交换、汇款、票据、代收代付、收单

基础业务支持

提供银行基础业务支持服务,为银行产品服务的正常运营提供能力支撑

支持的服务功能组件包括:客户信息管理、机构员工管理、产品研发、定价管理、参数管理、合约管理、客户结算、财务会计、运营配送、集中运营、渠道运维、等等。

业务处理流程

提供对客业务处理流程化服务,支持复杂长流程业务处理

流程服务功能主要包括:对公信贷管理流程、对私信贷管理流程,流程功能模块有:客户信用评级、授信额度管理、业务审批、担保管理、合约签订、债项支用、贷后监控及资产分类。

业务报表生成

提供支持银行日常运营及外部监管所需的各种业务报表

支持生成以下类型的业务报表:核心银行产品业务报表(支持产品范围见功能1)、财务会计报表、监管报表。

渠道接入支持

支持外部多种渠道接入核心银行系统,满足行内外用户办理银行日常业务

支持以下渠道的接入:高柜、手机银行、网银、微信银行、自助设备(ATM)。

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