企业现金管理简介
依托电子渠道为用户提供支付管理、信息报告、流动性、投资理财等组合产品,提供一站式、高质量、个性化的资金管理服务。借助新一代现金管理系统,建行现金管理业务曾获《环球金融》颁发的2016 年“亚太区最佳流动性管理银行”、“中国最佳财资和现金管理银行”;《首席财务官》颁发的“最佳现金管理品牌奖”;《贸易金融》与中国贸易金融网联合颁发的“最佳现金管理银行”等多项殊荣。
企业现金管理的特性
  • 运行稳定

    交易平均处理时间100ms以内

    7*24系统,全年可用率99.99%

    日交易峰值7500万,TPS超过3000

  • 可复用性系统

    稳定成熟的开发队伍支持

    国内外多家机构复用

    产品可定制

  • 领先的科技金融技术

    分布式缓存、分布式消息中心提高并发处理效率

    分库分表、全局路由保持系统弹性

应用场景
  • 中小企业
  • 大型集团公司
  • 连锁企业
业务类型

财务人员往返于银行办理日常经营结算,管理者无法及时掌握财务信息,部分富余资金闲置,需要7x24使用现金维护企业的日常运营

上云建议

现金管理付款+信息报告+账单自助服务+单位结算卡

(1)使用电子渠道的转账完成其日常经营结算需求代替人工作业;

(2)经营管理者可以实时对各类账户余额、明细等信息一览无余,并可自助打印回单,自助完成银企对账;

(3)根据结算账户余额情况自动判断何时投资或赎回理财、基金或定期存款产品;

(4)使用单位结算卡满足其可在ATM上存取款的需求。

业务类型

集团公司成员单位分级设置,某些区域资金高度集中管理,某些区域间资金盈余与短缺并存、资金松散管理

上云建议

实时现金池+虚拟现金池+潮汐现金池

(1)需资金高度集中管理的分公司结算账户资金实时向上归集,统筹使用;

(2)资金松散管理的分公司之间资金虚拟集中,总部资金信息集中,额度共享。

业务类型

医药、食品、餐饮、烟草、服装、电信等连锁企业门店分散、现金收入较多、营业时间长,资金难以有效回笼

上云建议

对公一户通+单位结算卡+智能跨行收款+账单自助服务

(1)支持客户开立多账户对应全国不同地区门店向各自的账户回款;

(2)客户在遍布各地的自助设备、POS机等渠道实现24小时现金入账并可实现实时跨行收款;

(3) 为客户提供自助方便的信息查询、回单及对账。

产品功能

收付款管理

对公客户通过对公网银或银企直连渠道自助办理的资金收付业务。

根据客户实际收付款场景不同,收付款管理功能可细分为普通现金管理付款、智能跨行收款、跨境现金管理付款、跨行现金管理付款等多种产品类型。

信息报告服务

通过电子渠道为客户提供以银行账户为基础的包括实时余额、交易明细、电子回单等服务在内的各类资金信息。

信息报告功能包括账户余额、明细、到账通知等基本账户信息查询,支持交易信息定制及选择渠道进行信息屏蔽的信息定制服务,用于验资、审计等多种用途书面资金证明以及提升客户查询体验的丰富的统计报表等。

流动性管理

利用银行技术手段,帮助集团客户实现内部成员单位账户资金集中管理、增效增收的产品,是目前国内现金管理服务竞争的核心。

根据账户资金归集下拨的频率和资金是否发生实际物理转移,流动性管理产品分为实时现金池、定时现金池、虚拟现金池、潮汐现金池等几大类。

对公一户通

满足单位客户分类管理资金的需求和实现单位存款综合账户功能而开发的人民币现金管理存款产品。

客户只需开立一个结算账户,通过对公一户通设立多个分账户,便可实现其名下活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限人民币存款的统一管理和分户核算。